Il existe plus d'une définition du vol d'identité, mais on peut le décrire comme la collecte et l'utilisation non autorisées ou frauduleuses de renseignements personnels, et ce, dans le but de faire des gains économiques ou autres.

Vos renseignements personnels comprennent vos nom, date de naissance, adresse, numéro d'assurance sociale, numéro de carte de crédit et toute autre donnée servant à vous identifier. Bien que les fraudes sur carte de crédit ou de débit soient les formes les plus courantes du vol d'identité, la menace est beaucoup plus étendue : utilisation de votre numéro de téléphone pour effectuer des interurbains non autorisés, ouverture de comptes bancaires, abonnement à des services Internet et souscription de prêts hypothécaires en votre nom, dont vous pourriez faire les frais.

Le rétablissement de votre identité et de votre cote de solvabilité peut prendre des mois, voire des années, et vous coûter des milliers de dollars. Le premier outil de protection contre le vol d'identité est l'information : apprendre comment il se produit, comment le prévenir et comment le résoudre si vous en êtes victime.

Oui. Les renseignements fournis sur le site sont d'ordre général et ne visent pas votre situation en particulier. Nos spécialistes vous poseront les questions qui vous permettront d'obtenir des conseils correspondant à vos besoins.

Oui. Des enquêteurs autorisés vous aideront à déterminer s'il y a bien eu vol d'identité.

Vous parlerez à un professionnel qualifié qui, au cours d'un bref entretien téléphonique, déterminera les détails de votre situation particulière. Si vous êtes victime de vol d'identité, il vous mettra en contact avec un enquêteur autorisé qui sera votre personne-ressource tout le long du processus de rétablissement.

La remise en ordre de vos affaires est un processus long et complexe. Si vous le désirez, les enquêteurs de MonIdentité prendront les choses en main tout le long du processus en vous représentant auprès de tiers tels que les agences d'évaluation du crédit et les créanciers. Ils s'occuperont également de réunir les documents à remplir et répondront à toute question que vous pourriez avoir à ce sujet. Bref, ils vous permettront d'épargner du temps tout en vous offrant la tranquillité d'esprit de savoir que ce processus délicat se déroule correctement.

Le service Surveillance des cartes MonIdentité emploie une technologie brevetée de pointe pour scanner en temps réel des milliards de dossiers Internet. Si le numéro des cartes de crédit ou de débit inscrites y est découvert, nous vous en aviserons par courriel dans les 24 heures.

Pour faire votre adhésion, vous avez besoin du code d'accès. Vous utiliserez ce code d'accès une seule fois, soit à l'adhésion initiale. Une fois l'adhésion complétée, vous serez en mesure d'inscrire jusqu'à dix cartes de crédit et de débit au service de surveillance. Si vous n'avez pas de code d'accès, composez le 1 866 323-7187 pour parler à un représentant des services d'adhésion.

Il est possible d'inscrire jusqu'à dix cartes de débit ou de crédit.

Nous vous demandons seulement les seize chiffres du numéro de votre carte de crédit ; nous ne vous demandons ni la date d'expiration ni le numéro de sécurité figurant au verso de votre carte. Sans ces renseignements, personne d'autre que vous ne peut utiliser votre carte. Nous agissons de la même façon dans le cas des cartes de débit : nous demandons le numéro de votre carte, mais pas votre NIP. Nous surveillons les numéros de carte seulement.

Nous prenons deux mesures importantes pour protéger vos renseignements :

Les renseignements fournis par le membre sont stockés dans un serveur sécuritaire protégé par un pare-feu et chiffrés pour empêcher l'accès non autorisé par des tiers.

Nous limitons également le téléchargement de données à partir de nos serveurs sécuritaires vers des destinations non sécurisées comme les ordinateurs portables. Les données de notre site sont chiffrées et protégées au moyen d'un logiciel de chiffrement SSL conforme aux normes de l'industrie. Notre site est également certifié et fait l'objet d'examens périodiques par ControlScan afin de prévenir les attaques de pirates informatiques ; une protection qui couvre plus de 11 500 éléments connus de vulnérabilité en matière de sécurité de site Web. Tous les renseignements sensibles sont chiffrés avant d'être stockés dans nos bases de données.

Si l'un des numéros enregistrés de vos cartes est découvert, un avis vous sera immédiatement envoyé par courriel. Nous tenterons également de vous joindre par téléphone. Comme nous nous servirons des coordonnées de votre profil pour communiquer avec vous, assurez-vous de tenir ces renseignements à jour.

En plus de recevoir un avis par courriel, nous tenterons de vous téléphoner pour vous donner tous les détails sur la carte compromise et sur les mesures à prendre, le cas échéant. Si nous n'arrivons pas à vous joindre, nous vous laisserons un numéro de téléphone pour que vous puissiez nous rappeler.

Lorsque vous ouvrez une session dans votre compte personnel sur le site du service Surveillance des cartes MonIdentité, vous pouvez vérifier l'état de vos cartes en cliquant sur le bouton « État ». Regardez l'indicateur d'activité de chaque carte inscrite apparaissant dans la colonne de gauche. Si l'indicateur est activé, cela signifie que nous surveillons le numéro de cette carte. Si l'indicateur est inactif, vous pouvez l'activer en cliquant sur le bouton « Activer ». Pour passer de « actif » à « inactif », cliquez sur le bouton « Désactiver ».

En fait, une fois que vous avez entré les renseignements à surveiller, vous n'avez pas besoin d'ouvrir une nouvelle session à moins de vouloir effectuer la mise à jour de vos numéros de carte ou de vos coordonnées. Si l'un ou l'autre des numéros de vos cartes inscrites semblent avoir été compromis, nous communiquerons automatiquement avec vous.

Rendez-vous au Centre de ressources, où vous trouverez des renseignements et des conseils utiles sur les mesures à prendre pour prévenir le vol d'identité.

Mon Garde-Crédit est un service de surveillance quotidienne du rapport de solvabilité. Une alerte est créée et vous est envoyée par courriel pour vous informer d'ajouts apportés à votre dossier de crédit à la suite de changements particuliers à votre sommaire de crédit.

Mon Garde-Crédit vous aide à détecter des activités suspectes ou des changements survenus dans votre rapport de solvabilité en vous avisant immédiatement de toute modification apportée aux renseignements suivants dans le rapport :

• Changement d'adresse : Vous serez avisé si un changement est signalé concernant l'adresse qui figure au dossier. On considère que l'adresse a changé s'il y a plus ou moins d'information qu'auparavant sur la ligne d'adresse, par exemple si le code postal ou la ville sont modifiés.
• Nouvelle demande de renseignements : Vous serez avisé si un prêteur s'est procuré un exemplaire de votre rapport de solvabilité afin d'évaluer une demande de crédit faite en votre nom.
• Changement de nom : Vous serez avisé si un changement de nom est inscrit à votre dossier de solvabilité. Il s'agit d'une modification de votre nom de famille ou de la première lettre de votre prénom.
• Ajout d'une transaction : Vous serez avisé si une nouvelle dette a été contractée en votre nom au cours des trois derniers mois depuis votre adhésion aux services de surveillance.
• Nouveau recouvrement : Vous serez avisé si une dette fait l'objet d'un recouvrement d'un montant d'au moins 200 $. Ce montant peut être payé, impayé ou les deux.
• Nouvelle faillite : Vous serez avisé si une faillite a été portée à votre rapport de solvabilité au cours des quatre derniers mois. Ce point est important car une faillite abaissera votre cote de solvabilité et réduira votre admissibilité à des taux d'emprunt favorables à l'avenir.
• Nouvelle dérogation : Vous serez avisé si une forclusion, un jugement ou une saisie ont été portés aux archives publiques au cours des trois derniers mois.

Un dossier qu'un prêteur potentiel ou employeur obtient d'une agence de renseignements à la consommation et qui indique la façon dont un consommateur s'est acquitté de ses obligations de crédit par le passé. Il est utilisé pour déterminer la solvabilité de l'emprunteur éventuel ou pour confirmer l'identité d'une personne.

Votre rapport de solvabilité indique :

• Tous vos comptes de crédit auprès d'établissements financiers, de sociétés émettrices de cartes de crédit, de détaillants et d'autres prêteurs, ainsi que les renseignements connexes et les antécédents de paiement ;
• Votre nom usuel connu et tout pseudonyme, votre numéro d'assurance sociale, votre date de naissance, votre adresse actuelle et vos adresses antérieures, ainsi que les renseignements relatifs à votre employeur ;
• Tous les renseignements de notoriété publique (faillite, privilèges fiscaux, jugements pécuniaires, etc.) et les récentes demandes de renseignements. Le nom des entreprises qui ont demandé un exemplaire de votre rapport de solvabilité figurera également dans votre rapport de solvabilité.
• Toute tentative d'une agence de recouvrement pour obtenir le règlement d'une dette.

Ce sont des agences d'évaluation du crédit, parfois appelées agences de notation (p. ex., Equifax et TransUnion) qui réunissent les renseignements de solvabilité. Ces agences conservent et maintiennent les renseignements de solvabilité des Canadiens pour que les membres de l'agence d'évaluation du crédit puissent y accéder.

Ces membres sont notamment des banques, des sociétés de financement, des sociétés de crédit-bail automobile, des sociétés émettrices de cartes de crédit, des détaillants, etc. Les distributeurs de crédit mettent régulièrement à jour les rapports de solvabilité individuels en fournissant de l'information aux agences d'évaluation du crédit au sujet de la solvabilité et des habitudes de paiement de leurs clients. Cela permet d'assurer que les rapports de solvabilité demeurent à jour et aussi complets que possible. Les agences de recouvrement et les archives publiques des tribunaux de l'ensemble du pays sont d'autres sources d'information qui servent à établir les rapports de solvabilité. Des données sont ajoutées à votre dossier chaque fois que vous faites ou manquez un paiement.

Une personne ou une entreprise peut obtenir un exemplaire de votre rapport de solvabilité seulement avec votre consentement ou en vous avisant qu'elle examinera votre dossier. L'entreprise doit avoir une raison commerciale légitime et un but permissible pour se procurer votre rapport de solvabilité. Lorsque vous demandez un prêt ou une carte de crédit, vous devez habituellement remplir et signer un formulaire sur lequel vous donnez normalement votre consentement par écrit pour permettre au distributeur de crédit de vérifier votre rapport de solvabilité au moment de la demande et aussi longtemps que le compte est ouvert.

La cote de solvabilité ou cote de crédit est établie d'après les données contenues dans le rapport de solvabilité. En général, une cote plus élevée dénote une meilleure capacité financière (ce qui peut avoir un effet positif sur votre admissibilité au prêt et même réduire votre coût d'emprunt).

Non, Mon Garde-Crédit n'a aucun effet sur votre cote de crédit. Étant donné que vous accéderez à vos propres rapports par l'entremise du service de surveillance, la demande de renseignements sera vue uniquement par vous, et personne d'autre. Vous pouvez avoir la certitude que Mon Garde-Crédit surveillera votre rapport de solvabilité sans nuire à votre crédit.